Achmea Bank heeft haar Raad van Commissarissen Reglement aangepast ter implementatie van de Code Banken. Er is sprake van collegiaal toezicht door vijf commissarissen, hetgeen gelet op het retail hypotheek- en spaarbankprofiel van Achmea Bank voldoende is. Achmea Bank heeft een profielschets opgesteld waaruit haar visie blijkt op de samenstelling van haar Raad van Commissarissen. De huidige commissarissen beschikken over voldoende expertise op bancair vlak, verzekeringen, risicobeheersing, zorgplicht en weten wat er maatschappelijk gezien op deze terreinen speelt. De afvaardiging van het Audit & Risk Committee beschikt over langdurige ervaring in de bancaire sector en het risicobeheer ervan in het bijzonder. De raad vergadert ten minste vijf maal per jaar plenair, maar in de praktijk vaker en ook informeel. De leden zijn in de gelegenheid en in staat er die tijd aan te besteden (ook tussentijds) die voor een goed functioneren nodig is. Twee commissarissen zijn in hun hoedanigheid van vertegenwoordiger van enig aandeelhouder Achmea Holding benoemd. Zij worden niet separaat gehonoreerd voor hun werkzaamheden als commissaris, maar worden gehonoreerd door Achmea Holding, omdat het commissariaat onderdeel uitmaakt van hun functie. De overige commissarissen ontvangen voor hun werkzaamheden een passende vergoeding, die niet gerelateerd is aan de resultaten van de bank.

 

In 2010 is voor RvC en Directie gezamenlijk een programma van permanente educatie gestart, waarbij als eerste de onderwerpen ‘Zorgplicht: Klant Centraal’ en ‘Balanssturing’ zijn behandeld. De Audit & Risk Committee heeft bovendien een uitgebreide presentatie over ‘Hedge Accounting’ gevolgd. De PE-sessies vinden plaats voorafgaand aan, of volgend op reguliere RvC vergaderingen. De evaluatie hiervan heeft ertoe geleid dat op deze ingeslagen weg in 2011 zal worden voortgegaan.

 

De Raad van Bestuur, bij Achmea Bank ‘directie’ genaamd, heeft haar werkwijze ter naleving van de Code Banken geborgd door het Directie Reglement aan te passen. De directie bestaat uit twee personen, maar heeft tijdelijk uit drie personen bestaan in verband met een personele wisseling gedurende het jaar 2010. De voorzitter van de directie is belast met het algehele risicobeleid van de bank. Hij zit de algemene directievergadering en het Senior Management Overleg (SMO) voor, alsmede de Product Commissie, de Assets & Liabilities Committee (ALCO) en de Projecten Commissie. Het tweede directielid combineert in een personele unie de functies van financieel directeur en directeur risicobeheersing. Hij zit als zodanig de Krediet Commissie en de Operationeel Risico Commissie voor, alsook de Prijsstellings Commissie. Deze werkwijze ligt vast in de ‘Governance & Beleidskaders Risicomanagement’. Net als voor RvC-leden bestaan ook voor directieleden profielschetsen. De huidige directieleden beschikken over een juiste achtergrond, kennis en ervaring om hun functies adequaat uit te kunnen voeren. Zij hebben de standaard moreel-ethische verklaring, zoals op deze site zichtbaar is, ondertekend.

 

Met name is via een bewustwordingsprogramma ‘Zorgplicht: Klant Centraal’ een eerste stap gezet om zorgplicht in de cultuur van de bank te verankeren. In 2011 zal hier een vervolg aan worden gegeven, waarbij onder andere de informatievoorziening aan de klant zal worden vereenvoudigd en verduidelijkt, opdat de klant onze producten beter kan begrijpen. Tevens zullen producten worden gerationaliseerd en vereenvoudigd. In 2010 is begonnen om de bestaande productportefeuille te herbeoordelen op zorgplichtaspecten naar huidige maatstaven. En voor zover dit daartoe aanleiding geeft wordt het productaanbod hierop aangepast.

 

De Audit- & Risk Committee van de RvC vergadert ten minste vier maal per jaar, waarbij eens per jaar gedeeltelijk in afwezigheid van de Raad van Bestuur, maar met de onafhankelijke interne accountantsdienst, Group Internal Audit Services (GIAS) en de externe accountant. Zij heeft de risicobereidheid van de bank goedgekeurd en toezicht gehouden op de adequate handhaving ervan. De risico analyse van audit is afgestemd met De Nederlandsche Bank (DNB) en de externe accountant. Het hiervan afgeleide auditjaarplan is door de Audit- & Risk Committee en RvC goedgekeurd.

 

Het product goedkeuringsproces is door Achmea Bank in 2010 herzien en geüniformeerd. Het productbeleid is geactualiseerd. Hierdoor is thans beter dan voorheen geborgd dat producten pas op de markt komen indien ze niet alleen een toegevoegde waarde hebben voor de doelgroepen waaraan ze gedistribueerd worden, maar als ook de integrale communicatie adequaat is om de klanten en eventuele distributiepartners goed te informeren. GIAS heeft dit productgoedkeuringsproces beoordeeld en erover gerapporteerd. In 2010 heeft Achmea Bank als nieuw product een fiscaal gefaciliteerd bankspaarproduct ontwikkeld.

 

Beloningsbeleid
Achmea Bank past het beloningsbeleid van moederbedrijf Achmea B.V. toe. Dit beleid is in 2011 herzien, waarbij invulling is gegeven aan de meest recente wet- en regelgeving. Voor de directie geldt een gemaximeerde ontslagvergoeding van een jaarsalaris. In dit beloningsbeleid is het eventuele variabele gedeelte van de directiebeloning maximaal gelijk aan de helft van het vaste. Bovendien wordt het niet uitgekeerd in financiele instrumenten, maar in contanten, gedeeltelijk op een geblokkeerde spaarrekening. Zie voor een meer gedetailleerde uitwerking het Remuneratierapport.